W dzisiejszej branży transportowej, gdzie logistyka odgrywa kluczową rolę, ciągniki siodłowe są niezastąpionym elementem. Ich zakup wiąże się jednak ze znacznymi kosztami, dlatego wielu przedsiębiorców, zarówno doświadczonych, jak i rozpoczynających działalność, decyduje się na elastyczne formy finansowania, takie jak leasing. Pozwala on na korzystanie z pojazdu przy minimalnym zaangażowaniu własnego kapitału. Jednak co zrobić, gdy plany firmy się zmieniają, a zobowiązanie leasingowe staje się obciążeniem? Odpowiedzią może być cesja leasingu.
Leasing jako Popularna Forma Finansowania Ciągników Siodłowych
Leasing jest jedną z najpopularniejszych metod finansowania przy zakupie ciągnika siodłowego i naczepy. Pozwala on korzystać z ciągnika przy niewielkim zaangażowaniu swojego kapitału. Co więcej, w leasingu często nie weryfikuje się zdolności kredytowej firmy w tak restrykcyjny sposób jak w przypadku kredytu, co umożliwia zawarcie umowy firmom wykazującym minimalny dochód lub nawet straty.
Ciągniki siodłowe stanowią jeden z głównych filarów branży leasingowej, co świadczy o stabilnym zapotrzebowaniu na tego typu finansowanie.
Korzyści Finansowe i Podatkowe Leasingu Ciągnika Siodłowego
- Optymalizacja kosztów: Leasing ciągnika siodłowego pozwala zaliczyć zakup w koszty 2 razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę. Nowy ciągnik kupiony za gotówkę amortyzuje się przez 7 lat, natomiast w leasingu operacyjnym można go wrzucić w koszty już w ciągu 3 lat.
- Brak wpływu na zdolność kredytową: Leasing nie obniża zdolności kredytowej firmy, co jest istotne przy ubieganiu się o inne formy finansowania.
- Długoterminowe finansowanie: W sytuacji, gdy ceny nowych ciągników siodłowych często przekraczają 100 tys. euro netto, firmy transportowe mogą zainteresować się długim okresem finansowania, np. na 6-7 lat, aby płacić niskie raty.
- Możliwość spłaty w walucie obcej: Przedsiębiorcy z branży transportowej w większości zarabiają w euro i często wybierają spłatę w tej walucie. Dopóki stopy procentowe w strefie euro są niższe niż w Polsce, leasing w euro będzie tańszy niż w złotych.
- Finansowanie pojazdów używanych: Możliwe jest również leasingowanie używanych ciągników siodłowych.
Warunki Umowy Leasingu i Wymagania dla Nowych Firm
Umowa leasingu trwa zazwyczaj do 5 lat. Standardem jest, że na koniec umowy wiek pojazdu nie powinien przekraczać 10 lat, chyba że leasingodawca wyrazi zgodę na dłuższy okres. Wkład własny do leasingu zawiera się w przedziale 0-45%, przy czym standardem jest 20%.
Dla nowo otwartych firm transportowych, które chcą skorzystać z leasingu na swój pierwszy zestaw, wymagana jest zazwyczaj wyższa pierwsza wpłata. Istotne jest także posiadanie doświadczenia w branży, a mile widziany będzie kontrakt lub list intencyjny z przyszłym zleceniodawcą.
Rejestracja Ciągnika i Pożyczka Leasingowa
W przypadku ciągników siodłowych miasta stosują różne wysokości podatku drogowego. Firmy leasingowe są tego świadome i zwykle umożliwiają zarejestrowanie ciągnika w jednym z miast o najniższej stawce podatku, np. w Grodzisku Mazowieckim, Nowym Sączu czy Suchym Lesie.
Pożyczka leasingowa na sfinansowanie zakupu jest zwolniona z VAT. Wypada ona szczególnie atrakcyjnie, gdy firma jest właścicielem ciągnika i szuka finansowania zwrotnego. Oferta leasingu dla branży transportowej jest na tyle szeroka, że pozwala dopasować rodzaj finansowania do potrzeb firmy.
Refinansowanie i Generowanie Środków Obrotowych
Jeśli firma od dłuższego czasu spłaca leasing na ciągnik siodłowy i zbliża się do końca umowy, istnieje możliwość wcześniejszej spłaty, a następnie ponownego leasingu po wykupie (sprzedaży pojazdu firmie leasingowej) po aktualnej cenie rynkowej. Taka operacja pozwala uzyskać dodatkowe środki obrotowe do firmy.
Przykładowo, jeśli do spłaty leasingu pozostało 70 tys. zł (niecały rok), a auto jest warte rynkowo 300 tys. zł, można zamknąć umowę przed czasem i wykupić ciągnik za 70 tys. zł. Do nowego leasingu deklaruje się 10% wpłaty własnej (30 tys. zł). Wystawiając fakturę sprzedaży na leasingodawcę na 300 tys. zł, leasingodawca przelewa 270 tys. zł (300 tys. pomniejszone o 30 tys. wkładu własnego). Tymi środkami można dysponować wedle uznania. Do opodatkowania pozostaje 200 tys. zł (otrzymana faktura kosztowa za wykup na 70 tys. zł i za wkład własny do leasingu 30 tys. zł - łącznie 100 tys. zł).
Jeśli wykup jest niemożliwy z powodu braku środków, można skorzystać z rozwiązania, jakim jest transfer leasing. W takim przypadku nowy leasingodawca wykłada gotówkę na wykup z obecnego leasingu.
W procedurach zwykłych ocena wniosku leasingowego trwa dłużej (zwykle tydzień), a leasingodawca dokonuje analizy wskaźnikowej, dlatego potrzebne są dokumenty finansowe oraz inne dokumenty istotne z punktu widzenia transakcji.
Cesja Leasingu Ciągnika Siodłowego: Definicja i Cel
Rozważasz zakup ciągnika siodłowego, a może potrzebujesz pozbyć się obecnego zobowiązania? Zainteresowanie cesją leasingu rośnie. Ale co to właściwie znaczy i czy warto skorzystać z tej opcji?
Umowa leasingu jest zawierana między stroną finansującą (leasingodawcą) oraz korzystającą (leasingobiorcą) i nakłada na leasingobiorcę obowiązek dbania o pojazd, regularnego spłacania rat, a także zakupu odpowiedniego ubezpieczenia OC i AC.
Rodzaje Leasingu
Wyróżnia się dwa główne rodzaje leasingu:
- Leasing operacyjny: Umożliwia wykup auta po atrakcyjnej cenie na koniec umowy.
- Leasing finansowy: Po zakończeniu umowy strona korzystająca automatycznie staje się właścicielem pojazdu.
Jednak nie każdy przedsiębiorca chce czekać do końca trwania leasingu, aby móc zmienić pojazd. Dlatego część osób decyduje się sprzedać samochód razem z leasingiem, czyli scedować swoje prawa własności na nowego właściciela.
Cesja leasingu ciągnika siodłowego oznacza odstąpienie od umowy przez pierwotnego leasingobiorcę i przekazanie praw i obowiązków korzystającego z umowy leasingu innej firmie lub osobie. Nowy przedsiębiorca przejmuje umowę i zobowiązuje się do spłaty kolejnych rat. Jest to idealne rozwiązanie, jeśli w firmie następują zmiany własnościowe lub pierwotny leasingobiorca ma problemy z płynnością finansową.
Cesja Leasingu a Ubezpieczenie
Wszystkie pojazdy mechaniczne, w tym ciągniki siodłowe, muszą być objęte obowiązkowym ubezpieczeniem OC. Leasing często oznacza także konieczność wykupienia pakietu AC na wypadek zdarzeń losowych, kradzieży lub uszkodzenia pojazdu. Polisa może być zawarta przez leasingodawcę lub przedsiębiorcę, w zależności od zapisów w umowie.
Po cesji leasingu ciągnik siodłowy zostaje przekazany do korzystania nowemu leasingobiorcy (cesjonariuszowi) na zasadach wynikających z umowy.
- Ubezpieczenie OC: Przechodzi na cesjonariusza, który może je wypowiedzieć w trybie natychmiastowym lub korzystać z ubezpieczenia do końca okresu obowiązywania umowy. Ubezpieczyciel może dokonać rekalkulacji składki i prosić o dopłatę lub zwrócić różnicę.
- Ubezpieczenie AC: Dotychczasowa, dobrowolna polisa AC wygasa wraz ze zmianą leasingobiorcy. Firma leasingująca może nałożyć na korzystającego obowiązek objęcia pojazdu ubezpieczeniem komunikacyjnym. Cesjonariusz po przejęciu praw i obowiązków wynikających z umowy musi zawrzeć nową polisę AC, a jeśli wypowiedział lub zakończył się okres trwania ochrony, także ubezpieczenie OC.
Aby znaleźć nową, atrakcyjną ofertę, warto skorzystać z kalkulatorów OC i AC dostępnych online, które umożliwiają szybkie porównanie propozycji ubezpieczenia.
Korzyści z Cesji Leasingu Ciągnika Siodłowego
Ogłoszenia o treści "odstąpię leasing - ciągnik siodłowy" są coraz częstsze na portalach sprzedażowych. Cesja leasingu niesie za sobą wiele korzyści zarówno dla dotychczasowej strony korzystającej (cedenta), jak i nowego nabywcy (cesjonariusza):
- Oszczędność pieniędzy: Zrzeczenie się praw i obowiązków wynikających z umowy na rzecz nowego leasingobiorcy jest tańsze (koszt to około 500-1000 zł) niż zerwanie kontraktu.
- Wyjście z trudnej sytuacji finansowej: Scedowanie praw i obowiązków umowy to dobry pomysł, jeśli firma znalazła się w trudnej sytuacji finansowej. Dzięki temu można szybko pozbyć się comiesięcznych zobowiązań, pozyskać pieniądze na spłatę pozostałych należności i odzyskać płynność finansową.
- Dostęp do tańszego pojazdu: Dla cesjonariusza ciągnik siodłowy leasingowany jest tańszy niż nowy model. Przy zakupie cesjonariusz ponosi wyłącznie koszt odstępnego, czyli wynagrodzenia wypłaconego dotychczasowemu leasingobiorcy (reszta wartości pojazdu jest spłacana w dogodnych ratach). Dzięki temu przedsiębiorcy o mniejszym budżecie mogą zakupić wysokiej klasy pojazdy, niezbędne do rozwoju firmy.
- Odzyskanie zainwestowanych środków: Cesja to jedyny sposób na to, aby były leasingobiorca mógł odzyskać zainwestowane pieniądze (np. wkład własny, spłacone raty).
Jak Przygotować Ogłoszenie o Cesji Leasingu?
Jeśli zmieniono profil firmy i ciągnik siodłowy z naczepą nie jest już potrzebny, leasing można przekazać nowemu korzystającemu zarówno z doliczonym odstępnym, jak i bez niego. Wynagrodzenie dla obecnego leasingobiorcy (odstępne) określa się na podstawie wartości rynkowej pojazdu w stosunku do kwoty, która pozostała do spłaty zobowiązania.
- Jeśli samochód jest cenny, a do końca okresu trwania umowy zostało niewiele czasu, odstępne może być wysokie z korzyścią dla cedenta.
- Jeśli cesja jest wykonywana na początku trwania leasingu, a do jego zakończenia pozostało kilka lat, warto rozważyć rezygnację z odstępnego, aby zdobyć zainteresowanie potencjalnych klientów.
Cesja leasingu ciągnika siodłowego to doskonałe rozwiązanie, przynoszące korzyści zarówno dla obecnego, jak i nowego korzystającego, umożliwiając elastyczne zarządzanie flotą i finansami firmy transportowej.
CESJA Leasingu. Jak POZBYĆ się.KOSZTY? Co to jest ODSTĘPNE? Czy WARTO?
Najczęściej Zadawane Pytania dotyczące Leasingu Ciągników Siodłowych
Ile kosztuje leasing na ciągnik siodłowy?
Leasingi na ciągniki siodłowe są zazwyczaj bardzo konkurencyjne cenowo. W zależności od waluty, wysokości wkładu własnego i czasu spłaty, koszty wynoszą od 1,5% do 4% odsetek rocznie.
Czy można leasingować ciągniki siodłowe w euro?
Tak, większość leasingów na ciągniki siodłowe zawieranych jest w euro. Oprócz euro można również wybrać leasing w złotych.
Jaki jest akceptowalny wiek ciągnika siodłowego do leasingu?
Można leasingować zarówno nowe, jak i używane ciągniki. Standardem jest, że wiek ciągnika na koniec umowy nie powinien przekraczać 10 lat. Oznacza to, że 5-letni ciągnik można leasingować na 5 lat, a 7-letni na 3 lata. Niektóre firmy leasingowe oferują również finansowanie starszych ciągników, np. 10-letnich.
Gdzie leasingodawca zarejestruje ciągnik siodłowy?
Leasingodawcy zwykle rejestrują ciągniki w gminach pobierających niski podatek drogowy, np. Grodzisku Mazowieckim, Suchym Lesie czy Nowym Sączu.
Jaki jest wkład własny do leasingu ciągnika siodłowego?
Wkład własny do leasingu zawiera się w przedziale od 0% do 45% wartości pojazdu. Dobór odpowiedniego finansowania zależy od indywidualnych potrzeb i możliwości firmy.