Jak sfinansować zakup ciągnika siodłowego? Przewodnik po leasingu i ratach

Ciągniki siodłowe to niezawodne pojazdy, które umożliwiają transport dużych i ciężkich ładunków na długie dystanse. Nie da się jednak ukryć, że nowe samochody ciężarowe są po prostu drogie. Oczywiście są to pojazdy, w które z całą pewnością warto inwestować, szczególnie jeśli prowadzisz firmę i wiążesz swoją przyszłość z branżą transportową. Równie dobrze można jednak kupić ciągniki siodłowe używane lub wziąć je w leasing.

Wielu przedsiębiorców prowadzących działalność transportową decyduje się na leasing ciągnika siodłowego, w tym leasing naczepy lub przyczepy, gdyż ta forma finansowania umożliwia korzystanie z popularnych TIR-ów bez konieczności dużego wkładu własnego.

Dlaczego leasing ciągnika siodłowego jest popularny?

Leasing ciągnika siodłowego to jedno z najlepszych narzędzi pod kątem podatkowym i kosztowym dla każdej firmy. Kosztowo, w porównaniu do podatku dochodowego, leasing wychodzi taniej niż zakup za gotówkę. Koszty leasingu zestawów ciężarowych zaliczamy bowiem w 100% do wydatków firmowych. Wpływa to na obniżenie podstawy opodatkowania w podatku PIT/CIT, jak i VAT, a to w ostatecznym rozrachunku powoduje, że za zestaw ciężarowy płacimy około 70-80% jego ceny wyjściowej.

Leasing ciągnika siodłowego pozwala zaliczyć zakup w koszty 2 razy szybciej niż przy zakupie za gotówkę - nowy ciągnik kupiony za gotówkę amortyzujesz przez 7 lat, natomiast w leasingu operacyjnym możesz go wrzucić w koszty już w ciągu 3 lat. Dodatkowo, leasing ciągnika siodłowego czy leasing całego zestawu ciężarowego niekiedy pozwala uniknąć weryfikacji własnej zdolności kredytowej. Co więcej, leasing ciągników siodłowych, w tym też leasing samochodów ciężarowych, nie obniża zdolności kredytowej leasingobiorcy, jeśli ten będzie w przyszłości występował o dodatkowe finansowanie.

Ciągnik siodłowy w leasingu pomaga obniżyć wysokość płaconych podatków! Nowe zasady podatkowe w leasingu samochodów osobowych, które obowiązują od 2019 roku, nie dotyczą przedmiotów leasingu innych niż auta osobowe. Leasing jest doskonałym narzędziem do generowania dodatkowych kosztów podatkowych, szczególnie z końcem każdego roku, kiedy przedsiębiorcy szukają szybkich i prostych metod obniżenia podstawy opodatkowania.

Rodzaje finansowania ciągników siodłowych

Wybór odpowiedniej formy finansowania jest kluczowy dla optymalizacji kosztów i zarządzania płynnością finansową przedsiębiorstwa. Poniższa tabela przedstawia porównanie podstawowych rodzajów finansowania:

Leasing operacyjny

W przypadku leasingu operacyjnego korzystasz ze sprzętu w ramach miesięcznych rat leasingowych. Przedmiot pozostaje własnością leasingodawcy, który dokonuje odpisów amortyzacyjnych. Opłatę wstępną oraz raty leasingowe wliczasz w koszty uzyskania przychodu. Na koniec umowy przedmiot możesz wykupić (nawet za 1% pierwotnej wartości) lub, jeśli wolisz, zwrócić na warunkach ustalonych w umowie i sfinansować kolejny sprzęt. Okres leasingu operacyjnego zazwyczaj wynosi od 36 do 96 miesięcy.

Leasing finansowy

W leasingu finansowym miesięczna rata leasingowa dzieli się na dwie części - kapitałową i odsetkową. W czasie trwania umowy dokonujesz odpisów amortyzacyjnych, a część odsetkową raty wliczasz w koszty uzyskania przychodu. VAT od kapitału i odsetek płacisz na początku, po wydaniu przedmiotu do użytkowania. Na koniec okresu leasingowego przedmiot finansowania przechodzi na własność Twojej firmy. Okres leasingu finansowego wynosi od 12 do 96 miesięcy.

Pożyczka leasingowa

Pożyczka leasingowa to wygodna alternatywa dla kredytu bankowego, pozwalająca wykupić przedmiot na własność. Finansuje ona kwotę netto z faktury zakupu, pomniejszoną o udział własny, natomiast VAT opłacasz w swoim zakresie. Część odsetkowa raty stanowi koszt uzyskania przychodu, a jako właściciel przedmiotu dokonujesz odpisów amortyzacyjnych. Pożyczka leasingowa sprawdza się w projektach inwestycyjnych dofinansowanych ze środków UE. Okres pożyczki leasingowej również wynosi od 12 do 96 miesięcy. Jest ona szczególnie atrakcyjna, gdy firma jest już właścicielem ciągnika i szuka finansowania zwrotnego.

Wynajem długoterminowy (leasing na kilometry)

W opcji wynajmu długoterminowego (leasingu na kilometry) wysokość raty leasingowej jest proporcjonalna do przebiegu, jaki planuje się wykonać ciągnikiem siodłowym. Im więcej przejechanych kilometrów, tym wyższa rata i odwrotnie. To szczególny przypadek najmu długoterminowego. Dzięki temu leasingobiorca opłaca niewielką ratę najmu/leasingową, gdy TIR nie jest używany, na przykład w okresie słabego sezonu, braku zleceń lub gdy posiada się dużo zestawów (ciągników siodłowych) i akurat jeden musi być uziemiony.

Kto może skorzystać z leasingu ciągników siodłowych?

Oferta finansowania jest przeznaczona dla:

• przedsiębiorstw działających dłużej niż 12 miesięcy,
• spółek prawa handlowego,
• osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą.

Leasing ciągnika siodłowego, naczep, przyczep przeznaczony jest dla klientów prowadzących firmy transportowe lub na potrzeby własne.

Leasing ciągnika siodłowego dla nowych firm (start-upów)

Leasing ciągników siodłowych dla nowych firm, czyli tak zwanych start-upów, to często jedyna możliwość pozyskania pojazdu niezbędnego do rozpoczęcia działalności gospodarczej w transporcie ciężkim. Często spotykamy się z osobami, które przechodzą z etatów w firmach transportowych na własną działalność gospodarczą, co wiąże się z koniecznością pozyskania środków transportu. Nierzadko „świeży” przedsiębiorca napotyka na dużą przeszkodę - jest nią wykazanie się przychodami dla weryfikacji zdolności kredytowej. Procedury bankowe często nie przewidują innej możliwości poza tą, która wymaga przedstawienia efektów prowadzonej działalności gospodarczej.

W przypadku leasingu ciągnika siodłowego dla nowej firmy potrzebujesz jedynie CEiDG lub KRS wraz z dokumentem tożsamości. Dodatkowym atutem jest doświadczenie w zawodzie, nawet na umowę o pracę lub zlecenie, co stanowi dobry argument, aby przyznać Ci wyższą kwotę na leasing, obniżając przy tym opłatę wstępną. Leasing ciągnika siodłowego dla nowej firmy to również wspaniała możliwość rozwoju przy bardzo niskim zaangażowanym kapitale.

Należy przy tym pamiętać, że standardem przy leasingu dla nowych firm jest konieczność uiszczenia wpłaty wstępnej na poziomie 20%-30% wartości zestawu ciężarowego. Jednakowoż istnieją leasingodawcy, szczególnie w segmencie leasingu pozabankowego, u których można liczyć na 10-20% wkładu własnego i to bez poręczenia. Leasing ciężarówki dla nowej firmy nie musi dotyczyć nowego samochodu - może być to pojazd używany nawet do 12 lat. Dodatkowo niektórzy leasingodawcy oferują procedury, w których nie jest weryfikowana historia w BIK. Ważne jest doświadczenie w branży, a mile widziany będzie także kontrakt lub list intencyjny z przyszłym zleceniodawcą.

Leasing ciągników siodłowych nie wymaga też wysokich dochodów leasingobiorcy. Leasing można uzyskać nawet wykazując stratę lub mając problemy z zadłużeniem.

Co można sfinansować poprzez leasing?

W leasingu sfinansujesz zarówno nowe, jak i używane pojazdy. W ofercie znajdziesz między innymi:

• ciągniki siodłowe,
• naczepy, przyczepy, cysterny,
• ciągniki rolnicze oraz inne specjalistyczne środki transportu.

Finansowanie obejmuje do 100% wartości rynkowej opartej o wycenę rzeczoznawcy (np. DEKRA). Wiek samochodu nie ma znaczenia, gdyż patrzy się na jego wartość rynkową, aby wynosiła minimum 40 000 zł. Okres finansowania może wynosić nawet do 8 lat. Można leasingować również używane ciągniki siodłowe, przy czym umowa leasingu trwa zazwyczaj do 5 lat. Standardowo wiek auta na koniec umowy nie powinien przekraczać 10 lat, chyba że za zgodą leasingodawcy.

Kluczowe aspekty oferty leasingowej

Wkład własny i okres finansowania

Wkład własny do leasingu zawiera się w przedziale 0-45%. Minimalny okres na leasing to 3 lata, a maksymalny to aż 8 lat. Na koszt i wysokość raty wpływają głównie: wkład własny, długość umowy oraz wykup na końcu - dlatego warto dobrać te parametry do planowanego przebiegu i czasu użytkowania.

Waluta i harmonogram spłat

Przedsiębiorcy z branży transportowej w większości zarabiają w euro i często wybierają spłatę w tej walucie. Dopóki stopy procentowe w strefie euro są niższe niż w Polsce, leasing w euro będzie tańszy niż w złotych. Elastyczny harmonogram spłat pozwala dostosować raty (równe, degresywne, sezonowe lub inne) do specyfiki działalności i sezonowości przychodów wnioskodawcy.

Ubezpieczenie

W ramach oferty leasingowej dostępne są szerokie pakiety ubezpieczeń, które zapewniają kompleksową ochronę na cały okres finansowania. Przy zakupie lub leasingu należy zadbać o zakres ochrony dopasowany do sposobu użytkowania - inaczej zabezpiecza się pojedynczy zestaw, a inaczej flotę w ruchu międzynarodowym. Wiele firm oferuje atrakcyjne pakiety ubezpieczeń, w tym ubezpieczenia komunikacyjne oraz ubezpieczenia flotowe.

Optymalizacja podatku drogowego

W przypadku ciągników siodłowych miasta stosują różne wysokości podatku drogowego od środków transportu. Firmy leasingowe są tego świadome i zwykle umożliwiają zarejestrowanie ciągnika w jednej z gmin pobierających najniższą stawkę podatku, przykładowo w Grodzisku Mazowieckim, Nowym Sączu czy Suchym Lesie.

Dywersyfikacja umów leasingowych

Rynek transportowy jest dosyć trudnym rynkiem ze względu na różne regulacje, które potrafią zmienić opłacalny biznes w mało rentowny. W związku z tym ważne jest, aby klient nie wiązał się z jedną firmą leasingową, a miał zrobioną dywersyfikację umów leasingowych na ciągniki siodłowe. W przypadku, gdy korzystamy z 5 różnych firm i w każdej mamy po 5 zestawów, nasza flota liczy 25 sztuk. Proszę pomyśleć, co się dzieje, kiedy przestajemy płacić za jeden ciągnik siodłowy. W pierwszym przypadku, kiedy klient ma wszystkie w jednej firmie leasingowej, leasingodawca zatrzymuje wszystkie 25 ciągników siodłowych, natomiast w drugim przypadku unieruchomione mamy 5 ciągników, a pozostałe 20 jeździ i dalej zarabia.

Warto również zwrócić uwagę na leasing naczep do ciągników siodłowych. W zależności od potrzeby mamy naczepy tzw. firanki oraz chłodnie. Każde z nich możemy finansować oddzielnie i powinniśmy tak podpisywać umowy. W przypadku, gdy podpiszemy umowę jako cały zestaw, mogą wystąpić komplikacje w przypadku sprzedaży lub umowy cesji takiej naczepy.

Leasing zwrotny (odblokowanie kapitału)

Istnieje możliwość odblokowania kapitału w postaci leasingu zwrotnego ciągników, które są już Twoją własnością. Jeśli od dłuższego czasu spłacasz już leasing na ciągnik siodłowy (czyli jesteś bliżej końca leasingu), istnieje możliwość wcześniejszej spłaty leasingu, a następnie ponownego leasingu po wykupie (sprzedaży pojazdu firmie leasingowej) po aktualnej cenie rynkowej. Taka operacja pozwala uzyskać dodatkowe środki obrotowe do firmy.

Przykładowo, jeśli do spłaty leasingu pozostało jeszcze 70 tys. zł (niecały rok), możesz zamknąć umowę przed czasem i wykupić ciągnik za 70 tys. zł. Jeśli auto jest warte rynkowo 300 tys. zł, do nowego leasingu deklarujesz 10% wpłaty własnej - 30 tys. zł. Wystawiasz fakturę sprzedaży na leasingodawcę na 300 tys. zł, a leasingodawca przelewa 270 tys. zł (300 tys. pomniejszone o 30 tys. wpłaty własnej). Tymi środkami możesz dysponować wedle uznania, a do opodatkowania masz 200 tys. zł (otrzymasz fakturę kosztową za wykup na 70 tys. i za wkład własny do leasingu 30 tys. - łącznie 100 tys. zł). Ewentualnie, jeśli nie stać Cię na wykup, można skorzystać z droższego rozwiązania, jakim jest transfer leasing. Wtedy nowy leasingodawca wyłoży gotówkę na wykup z obecnego leasingu.

Jak dobrać odpowiedni ciągnik siodłowy do finansowania?

Nowoczesny ciągnik siodłowy to przede wszystkim dobór układu napędowego, kabiny i wyposażenia do typu pracy. W ofertach dominują silniki wysokoprężne o mocy najczęściej w przedziale 420-560 KM, z automatycznymi skrzyniami biegów i układami wspierającymi ekonomiczną jazdę w trasie. Do dalekobieżnych zleceń najczęściej wybierane są kabiny sypialne z płaską podłogą, większą liczbą schowków i rozbudowaną klimatyzacją postojową, a do dystrybucji - krótsze kabiny, gdy liczy się manewrowość i masa własna.

W praktyce o opiniach i komforcie decydują też dodatki: zwalniacz (sprawdza się w górach i przy ciężkich ładunkach), hydraulika pod wywrotkę lub ruchomą podłogę (walking floor), a także przygotowanie pod przewozy niebezpieczne (ADR). W ofertach znajdziesz również ciągniki siodłowe z przystawką odbioru mocy - PTO (Power Take-Off). Niezależnie od wybranej marki, cel jest ten sam: dopasować ciągniki siodłowe do Twojej naczepy, tras i planowanego przebiegu w skali roku, żeby sprzęt realnie zarabiał, a nie stał w serwisie.

Czynniki wyboru ciągnika:

• Marka i model - jeśli chcesz ujednolicić flotę albo zależy Ci na konkretnej kabinie i układzie napędowym.
• Moc i konfiguracja - dopasuj ją do masy zestawu i profilu tras.
• Rocznik i przebieg - ustaw zakres pod budżet i oczekiwany zapas eksploatacyjny.
• Typ zabudowy/wykonania - standard lub Low Deck, w zależności od typu naczepy i wymaganej wysokości ładunkowej.
• Wyposażenie - np. retarder, hydraulika, ADR (pełny ADR lub AT OX).
• Cena - żeby od razu trzymać się założeń finansowych.

Jeśli porównujesz kilka opcji, patrz na całość zestawu: kabinę, przełożenia, stan opon, wyposażenie bezpieczeństwa i to, czy dany ciągnik siodłowy używany jest przygotowany do Twojej konkretnej pracy.

Na co zwrócić uwagę przed zakupem/leasingiem używanego ciągnika siodłowego?

Używane ciągniki siodłowe to dobra opcja, jeśli nie chcesz ponosić zbyt dużych kosztów związanych z kupnem nowego pojazdu. Warto wiedzieć, że używane ciągniki siodłowe możesz wziąć w leasing, spłacając wówczas miesięczne raty, które nie zaburzają płynności finansowej Twojego przedsiębiorstwa. Ma to duże znaczenie - szczególnie na samym początku funkcjonowania firmy.

Przed decyzją sprawdź zgodność konfiguracji z dokumentami, stan układu napędowego, działanie skrzyni i hamulców, wycieki, luzy w zawieszeniu oraz zużycie wnętrza względem deklarowanego przebiegu. Ważne są też ogumienie, siodło, instalacje pod naczepę i ogólne ślady eksploatacji w transporcie. Pomocny będzie poradnik: sprawdzenie ciągnika siodłowego przed zakupem.

Wśród używanych ciągników siodłowych warto zwrócić uwagę na znaną markę DAF, a dokładniej linię DAF XF. DAF to holenderska firma, która jest liderem w branży transportowej od 1997 roku. Linia XF to największe ciągniki siodłowe tej marki. Niektóre z nich wyposażono dodatkowo w takie elementy, jak: dźwig, system hydrauliczny, retarder hydrauliczny. Z kolei kabiny mogą być wyposażone w lodówkę, mogą mieć dwa miejsca sypialne i podnoszony dach. Co istotne - pojazdy te są bardzo stabilne. Odpowiadają za to takie rozwiązania jak zawieszenie Stabilink i system Vehicle Stability Control. Ponadto są bardzo wydajne energetycznie i ekologiczne. Pojazdy ciężarowe DAF uchodzą za bezpieczne i niezawodne.

Na rynku dostępne są oferty od renomowanych dostawców, takich jak WALTER LEASING, który oferuje nowe i używane ciągniki siodłowe czołowych europejskich producentów, m.in. MAN, Mercedes, Volvo, DAF, Iveco i Scania. Pojazdy te są często wyposażone w podwójny zbiornik, dużą kabinę z dwoma łóżkami, wzmocniony hamulec silnikowy oraz wiele innych opcji, doskonale przystosowanych do codziennego użytku w krajowym i międzynarodowym transporcie ciężarowym.

Jak oszacować koszt leasingu i uzyskać finansowanie?

Aby uniknąć przeszacowania swoich możliwości finansowych, warto skorzystać z dostępnych narzędzi. Wielu dostawców oferuje intuicyjne kalkulatory rat leasingu ciągników siodłowych, które pozwalają sprawdzić koszt leasingu całego zestawu ciężarowego, ciągnika siodłowego, naczepy lub przyczepy. Podając kwotę miesięcznej raty, jaką jesteś w stanie płacić, możesz określić swój zakres cenowy. Takie podejście zmniejsza ryzyko sytuacji, w której raty leasingowe okażą się zbyt wysokie, a jednocześnie może pomóc ograniczyć koszt leasingu dzięki skróceniu czasu jego trwania.

Trzy kroki do uzyskania leasingu na ciągnik siodłowy lub ciężarówkę:

1. Wyślij proformę - firma leasingowa pomoże znaleźć najkorzystniejszą ofertę.
2. Na podstawie dokumentów finansowych decyzja leasingowa jest często wydawana bardzo szybko (nawet w 3 godziny w procedurach uproszczonych).
3. Podpisz umowę i odbierz sprzęt od swojego dostawcy.

Formalności związane z leasingiem potrwają nie dłużej niż kilka dni. W procedurach uproszczonych (często oferowanych dla mniejszych kwot lub stabilnych firm) ocena wniosku jest szybka (nawet 3h), często bez konieczności przedstawiania skomplikowanych dokumentów finansowych, a limit finansowania może sięgać nawet do pół miliona złotych netto. Taka kwota często wystarcza na 2 nowe lub 3 używane zestawy ciężarowe z naczepami. W procedurach zwykłych ocena trwa dłużej (zwykle tydzień), leasingodawca dokona analizy wskaźnikowej, dlatego potrzebne są dokumenty finansowe, potwierdzające doświadczenie w branży.

Często zadawane pytania (FAQ)

Ile kosztuje leasing na ciągnik siodłowy?

Leasingi na ciągniki siodłowe są zazwyczaj bardzo tanie. W zależności od waluty, wysokości wkładu własnego i czasu spłaty, koszty wynoszą od 1,5% do 4% odsetek rocznie.

Czy można leasingować ciągniki siodłowe w euro?

Tak, większość leasingów na ciągniki siodłowe zawieranych jest w euro. Oprócz euro można wybrać leasing w złotych.

Jaki jest akceptowalny wiek ciągnika siodłowego do leasingu?

Można leasingować zarówno nowe, jak i używane ciągniki. Standardem jest, że wiek ciągnika na koniec umowy nie powinien przekraczać 10 lat, czyli 5-letni ciągnik można leasingować na 5 lat, 7-letni na 3 lata. Niektórzy leasingodawcy oferują również możliwość leasingowania starszych ciągników, np. 10-letnich.

Gdzie leasingodawca zarejestruje ciągnik siodłowy?

Leasingodawcy zwykle rejestrują ciągniki w gminach pobierających niski podatek drogowy, np. Grodzisku Mazowieckim, Suchym Lesie czy Nowym Sączu.

Jaki jest wkład własny do leasingu ciągnika siodłowego?

Wkład własny do leasingu zawiera się w przedziale 0-45%. Warto skontaktować się z doradcą w celu dobrania odpowiedniego finansowania na zakup.

tags: #ciagnik #siodlowy #na #raty