Inwestowanie w nowoczesny i precyzyjny sprzęt rolniczy to klucz do rozwoju każdego gospodarstwa. Zakup nowego ciągnika, przyczepy czy maszyny rolniczej to jednak znaczący wydatek, który często przekracza bieżące możliwości finansowe rolnika. W takich sytuacjach z pomocą przychodzą banki, oferujące szeroki wachlarz rozwiązań finansowych dla sektora agro.
Dlaczego warto rozważyć kredyt na zakup maszyn rolniczych?
Kredyt na maszyny rolnicze pozwala na powiększenie wartości majątku trwałego firmy lub odtworzenie parku maszynowego bez angażowania kapitału własnego. Umożliwia również podjęcie i realizację przedsięwzięć przekraczających własne możliwości finansowe gospodarstwa. Na kredyty decydują się zarówno właściciele mniejszych, jak i większych gospodarstw, o różnym profilu produkcji.
Na co zwrócić uwagę, wybierając kredyt?
Wybierając najkorzystniejszy kredyt na zakup maszyn rolniczych, rolnik powinien zwrócić uwagę na kilka kluczowych elementów:
- Wysokość prowizji i oprocentowania.
- Inne dodatkowe koszty.
- Okres kredytowania.
- Możliwość skorzystania z karencji w spłacie kredytu.
- Możliwość dostosowania harmonogramu spłat do cyklu produkcyjnego gospodarstwa.
- Wymagane zabezpieczenie kredytu.
- Możliwość prolongaty spłaty raty kredytu w przypadku pogorszenia się sytuacji ekonomiczno-finansowej, spowodowanej np. niekorzystnymi warunkami pogodowymi lub niskimi cenami płodów rolnych.
- Minimalna wysokość wkładu własnego klienta i czy wkład własny jest w ogóle wymagany.
Oferta Santander Bank Polska dla rolników
Santander Bank Polska S.A. (dawniej Bank Zachodni WBK) oferuje rolnikom różnorodne formy finansowania, które mogą być wykorzystane na zakup maszyn rolniczych, w tym ciągników. Bank dostosowuje harmonogram spłat pożyczki do cyklu produkcyjnego gospodarstwa, a klienci mogą liczyć na wsparcie doradcy, który pomoże wybrać optymalny wariant finansowania. Umowę można podpisać kwalifikowanym podpisem elektronicznym (e-podpis), podpisem biometrycznym (BioPodpis) lub tradycyjnie.
Proces ubiegania się o kredyt w Santander Bank Polska:
- Wypełnij formularz kontaktowy: Uzupełnij dane, aby bank mógł przygotować ofertę.
- Zapoznaj się z ofertą: Możesz ją zaakceptować lub poprosić doradcę o kontakt, aby dopracować szczegóły.
- Podpisz umowę: Dostępne opcje to e-podpis, BioPodpis lub tradycyjny podpis.
Możesz również skontaktować się z doradcą telefonicznie pod numerem 61 850 35 25 lub odwiedzić wybranego dealera współpracującego z Santander Leasing, aby omówić swoje potrzeby związane z pożyczką rolniczą.
Kredyty preferencyjne współfinansowane przez ARiMR
Rolnicy, szukając pieniędzy na finansowanie swojej działalności, często korzystają z kredytów preferencyjnych współfinansowanych ze środków Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR).
Charakterystyka kredytów ARiMR:
- Przeznaczone wyłącznie na działalność inwestycyjną (rozbudowa gospodarstwa poprzez zakup gruntów rolnych, maszyn i urządzeń, stad podstawowych).
- Cel inwestycji musi być zgodny z założeniami zarządzenia prezesa ARiMR (np. zwiększenie asortymentu produkcji, wprowadzenie nowej technologii, ulepszenia procesu produkcyjnego, dostosowanie do wymogów UE).
- Wyjątkiem są kredyty klęskowe, które mogą finansować zarówno inwestycje trwałe, jak i koszty ogólne działalności.
- Wymagany jest wkład własny w wysokości od 10 do 30% (dla inwestycji w specjalnych działach produkcji rolnej).
- Maksymalna wielkość kredytu w gospodarstwach rolnych wynosi 4 mln zł, a dla działów specjalnych produkcji rolnej sięga nawet 8 mln zł.
- Oprocentowanie kredytu nie może wynosić więcej niż 1,3 stopy redyskonta weksli (obecnie 5,53%).
- ARiMR spłaca połowę naliczonych odsetek, co jest znaczącą preferencją.
- Bank zażąda zabezpieczeń tylko do wysokości zaciągniętego kredytu powiększonego o należne odsetki płacone przez rolnika, bez wliczania odsetek płaconych przez ARiMR.
Procedury związane z kredytami preferencyjnymi ARiMR są często bardziej skomplikowane.
Kredyty komercyjne na zakup maszyn rolniczych
Banki komercyjne, w tym Santander Bank Polska (dawniej BZ WBK), oferują również kredyty na cele inwestycyjne oraz finansowanie bieżącej działalności, które cechują się uproszczoną procedurą i szybkim dostępem do środków.
Kredyty na bieżącą działalność:
- Przeznaczone na finansowanie zakupu pasz, nasion, paliwa rolniczego, usług dla rolnictwa, nawozów mineralnych, środków ochrony roślin, zwierząt, pszczelich matek, osprzętu i narzędzi rolniczych.
- Środki są mniejsze w porównaniu do kredytów inwestycyjnych.
- Okres kredytowania jest krótszy (np. do 12 miesięcy).
- Często nie jest wymagany wkład własny.
- Oprocentowanie zmienne, zależne od stopy WIBOR (np. 7,63%).
- Przykładem jest oferta AGRO Pakiet Banku Zachodniego WBK, który przyznaje kredyt na finansowanie bieżącej działalności do 300 tys. zł, z możliwością wykorzystania środków na działalność inwestycyjną bez wkładu własnego (do tej samej kwoty).
Kredyty obrotowe na większe wydatki:
Jeśli planowane są większe lub długoterminowe wydatki, warto rozważyć kredyt obrotowy, którego wartość może przekroczyć 300 tys. zł, a okres spłaty - 1 rok. Na przykładzie innych banków komercyjnych widać, że maksymalna kwota kredytu może wynosić do 1 mln zł, a okres spłaty do 5 lat. Oprocentowanie jest zmienne i zależy od stopy WIBOR (np. 8,2%).
Komercyjne kredyty inwestycyjne:
Planując rozbudowę gospodarstwa poprzez zakup maszyn i urządzeń, ziemi czy budynków, rolnicy mogą skorzystać z komercyjnych kredytów inwestycyjnych. Wymagają one jednak wniesienia wkładu własnego. Tego typu kredyty, takie jak dawny Biznes Hipoteka Banku Zachodniego WBK, są oferowane zazwyczaj na okres do 15 lat, a oprocentowanie waha się w granicach 6-8% w skali roku.
Niedogodnością długoterminowych kredytów inwestycyjnych jest wymóg lepszego zabezpieczenia dla udostępnionych środków, np. ustanowienie hipoteki na nieruchomości niewchodzącej w skład gospodarstwa rolnego. Istnieje możliwość wydłużenia okresu kredytowania, ale wymaga to uzyskania poręczenia Funduszu Poręczeń Unijnych.
Najlepsza pożyczka dla nabywców ziemi za niewielkie pieniądze: USDA kontra Farm Credit
Wkład własny i zabezpieczenia
Wkład własny klienta jest często wymogiem przy kredytach preferencyjnych ARiMR (od 10% do 30%) oraz przy komercyjnych kredytach inwestycyjnych. W przypadku kredytów na bieżącą działalność banki komercyjne często nie wymagają wkładu własnego. Zabezpieczenia kredytu są zróżnicowane i mogą obejmować hipoteki na nieruchomościach, poręczenia, czy inne formy zgodne z polityką banku. Santander Bank Polska S.A. ma siedzibę w Warszawie, przy al. Jana Pawła II 17, 00-854 Warszawa.