Informacje o Ubezpieczeniu Dealerskim JCB 4CX

Pakiet dealerski to kompleksowy zestaw ubezpieczeń komunikacyjnych oferowany w salonie samochodowym przy zakupie nowego lub używanego auta. Kierowcy decydujący się na tę opcję, oszczędzają czas, minimalizują formalności, a niekiedy otrzymują polisy w atrakcyjniejszej cenie niż w przypadku standardowych ofert u agenta. Wadą pakietu dealerskiego może być ograniczony wybór ubezpieczycieli współpracujących z salonem.

Czym jest pakiet dealerski?

Ubezpieczenie dealerskie to zestaw kilku ubezpieczeń, które dealer proponuje klientom kupującym samochód w jego salonie. Pakiet obejmuje najczęściej OC, autocasco, NNW i assistance, a niekiedy też dodatkowe ubezpieczenia. Dealerzy zdają sobie sprawę, że kierowca, który wydaje kilkadziesiąt tysięcy złotych na nowe auto, nie będzie ograniczać się tylko do obowiązkowego OC.

Dostępność pakietów dealerskich

Pakiety dealerskie nie są przeznaczone jedynie dla samochodów nowych. Ubezpieczyciele obejmują ochroną także pojazdy:

• auta demonstracyjne (demo) - pojazdy służące do jazd próbnych, sprzedawane jako samochody z niewielkim przebiegiem,
• samochody używane,
• auta sprowadzone z zagranicy.

Pakiet dealerski można również kupić jako kontynuację tego ubezpieczenia nabytego dla nowego pojazdu z salonu. W przypadku aut używanych pakiet ubezpieczeń dostępny jest do określonego limitu wieku, najczęściej do 5-8 lat. Rzadkością są sytuacje, gdy ochroną w ramach pakietu dealerskiego objęty jest pojazd 10-letni. Dla aut używanych zazwyczaj stosuje się indywidualny sposób oceny ryzyka, nie ryczałt.

Zakres ochrony w ramach pakietu reguluje umowa pomiędzy salonem a dealerem. Niektórzy ubezpieczyciele publikują OWU pakietów dealerskich na swoich stronach internetowych.

Z czego składa się pakiet dealerski?

Minimalny pakiet dealerski obejmuje cztery ubezpieczenia - OC, autocasco, NNW i assistance. Produkty te działają w następujący sposób:

• OC (Odpowiedzialność Cywilna) - chroni przed finansowymi konsekwencjami szkód, które ubezpieczony wyrządził na mieniu lub zdrowiu osób trzecich. Kiedy kierowca spowoduje kolizję, w której uszkodzi inny samochód, ubezpieczyciel pokryje koszt zniszczonego auta poszkodowanego z polisy OC sprawcy.
• AC (Autocasco) - zapewnia odszkodowanie w razie kradzieży lub uszkodzenia własnego auta przez ubezpieczonego. Gdy kierowca doprowadzi do zderzenia i rozbije dwa samochody - swój i innego użytkownika drogi - pokrzywdzonemu pieniądze odda zakład ubezpieczeń, w którym sprawca wykupił OC. Winowajca, który też został poszkodowany, otrzyma wypłatę z AC, jeśli ma taką polisę. W przeciwnym razie będzie musiał ponieść koszty naprawy pojazdu z własnej kieszeni.
• NNW (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków) - ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków. To ochrona życia i zdrowia kierowcy oraz pasażerów. Zakres NNW obejmuje zarówno drobne uszkodzenia ciała, trwałe urazy, jak i śmierć ubezpieczonego.
• Assistance - polisa chroniąca od niespodziewanych sytuacji, które mogą wydarzyć się na drodze. Każdy ubezpieczyciel określa listę świadczeń w ramach assistance, ale najczęściej powtarza się holowanie samochodu, dowóz paliwa, wymiana koła, czy zorganizowanie auta zastępczego.

Poza wymienionymi wyżej ubezpieczeniami, w skład pakietu dealerskiego mogą wchodzić również inne produkty. Przykładowo:

• Allianz - dodatkowe produkty to: informacja prawna i ochrona prawna.
• Benefia - proponuje m.in. ubezpieczenie UTO (urządzeń transportu osobistego), ochronę prawną czy ubezpieczenie medyczne.
• Ergo Hestia - oferuje nabywcom samochodów z salonu również ubezpieczenie medyczne i ubezpieczenie ochrony prawnej.

Ważne: AC, NNW i assistance to polisy dobrowolne, ale OC jest obowiązkowe. Każdy pojazd mechaniczny zarejestrowany w Polsce i poruszający się po drogach musi mieć ważne OC. Nie ma od tej zasady wyjątków. Jeżeli kierowca chce wyjechać z salonu nowym samochodem, musi go wcześniej ubezpieczyć.

Zalety pakietu dealerskiego

Do zalet pakietu dealerskiego zaliczamy:

• Naprawa w ASO na oryginalnych częściach - bezgotówkowa naprawa w Autoryzowanej Stacji Obsługi z użyciem nowych, oryginalnych części.
• Stała suma ubezpieczenia - w przypadku nowych aut ich wartość nie spada przez pierwsze 12 miesięcy, co oznacza, że w razie kradzieży czy szkody całkowitej ubezpieczony otrzyma odszkodowanie równe wartości auta na fakturze.
• Brak udziału własnego - ubezpieczony nie dokłada do naprawy z własnej kieszeni.
• Wysokie limity usług ubezpieczenia assistance - dotyczy np. holowania czy okresu udostępnienia samochodu zastępczego.
• Dodatkowe ubezpieczenia - ochrona szyb, opon, bagażu, fotelika samochodowego.

Dla kogo jest pakiet dealerski?

Pakiet dealerski może być opłacalny dla młodego lub niedoświadczonego kierowcy bez wypracowanych zniżek. Wynika to z faktu, że cena składki w pakiecie liczona jest od wartości samochodu (np. 3%). Nie bierze się pod uwagę wieku kierowcy i jego stażu za kierownicą. W przypadku kalkulacji składki bezpośrednio przez ubezpieczycieli te wszystkie czynniki mają znaczenie.

Poza aspektem finansowym warto wziąć pod uwagę, że poszczególne ubezpieczenia, które tworzą pakiet dealerski, mogą oferować opcje niedostępne w przypadku standardowych polis. O zakupie pełnego pakietu polis powinny pomyśleć osoby, które sporo podróżują, a także te, które często parkują w mało bezpiecznym miejscu - na niestrzeżonych parkingach, na ulicy.

To też opcja dla tych, którzy chcą zaoszczędzić czas - mogą wyjechać z salonu samochodem nie tylko ubezpieczonym, ale od razu zarejestrowanym.

Wady pakietu dealerskiego

Pakiet dealerski ma też swoje wady, przede wszystkim nie każdy zaoszczędzi na jego zakupie. Jeśli o ubezpieczeniu myśli kierowca z długim stażem za kierownicą, kompletem zniżek za bezszkodową jazdę, oferta od innych towarzystw może być dla niego bardziej atrakcyjna niż zakup pakietu z salonu.

Inne wady to:

• Brak możliwości rezygnacji z jakiegoś elementu pakietu, nawet jeśli kierowca uzna go za niepotrzebny, nieprzydatny.
• Mały wybór ubezpieczycieli - zwykle dealerzy współpracują jedynie z kilkoma towarzystwami działającymi na rynku.
• Wysoki koszt odnowienia polisy - nawet gdy cena jest atrakcyjna w pierwszym roku, w kolejnym może znacznie wzrosnąć ("szok cenowy").

Czy warto zdecydować się na pakiet dealerski?

Dla części kierowców zakup pakietu dealerskiego będzie dobrym rozwiązaniem. Najbardziej opłaca się osobom, które kupują nowy samochód i chcą go kompleksowo ubezpieczyć, chroniąc się przed kradzieżą, zniszczeniem i zapewniając sobie obowiązkowe OC. To opcja, którą docenią osoby szanujące swój czas - pakiet dealerski to szybki sposób na pełne ubezpieczenie. Jeśli mowa o Tobie, przemyśl wybór polis od dealera.

Jeśli jednak chcesz mieć wpływ na wybór ubezpieczeń oraz ich zakres ochrony, przed podjęciem decyzji, sprawdź oferty od innych towarzystw. Najlepiej skorzystaj z internetowego kalkulatora OC i AC i porównaj propozycje nawet kilkunastu towarzystw. Wystarczy przeprowadzić jedną kalkulację, podając informacje na temat pojazdu i kierowcy. Takie zestawienie ofert da Ci ostateczną odpowiedź na pytanie, czy warto zdecydować się na pakiet z salonu.

Co zamiast pakietu dealerskiego?

Pakiet dealerski nie jest jedyną możliwością - ubezpieczenie nowego samochodu można też kupić za pośrednictwem kalkulatora OC/AC. To rozwiązanie może być opłacalne szczególnie dla doświadczonych kierowców, którzy jeżdżą bezszkodowo od wielu lat - z tego tytułu mogą oni liczyć na zniżki.

Zakup ubezpieczenia na własną rękę daje też możliwość decydowania o zakresie ochrony - możliwe jest m.in. zrezygnowanie z assistance. W przypadku nowych pojazdów ryzyko, że dojdzie do awarii na drodze, jest niewielkie. Przykładem jest 55-letni Stanisław z Prudnika, który niedawno kupił Toyotę Aygo X z rocznika 2025. Świeżo upieczony właściciel w kalkulatorze znalazł pakiet OC + AC + assistance + NNW za 1088 zł.

Kontekst rynkowy i perspektywa dealerów

Sprzedaż ubezpieczeń przynosi dealerom samochodów dodatkowe źródło przychodów. Jednak dla wielu z nich ważniejsze jest samo poszerzenie zakresu oferowanych klientom usług. W zeszłym roku zarejestrowano w Polsce ok. 420 tys. nowych samochodów osobowych - podaje Polski Związek Przemysłu Motoryzacyjnego (PZPM). W tym roku liczba rejestracji wyraźnie rośnie. Do końca maja przybyło w kraju 197 tys. „osobówek”, czyli o 14% więcej w porównaniu z tym samym okresem 2022 r. Każdy pojazd trzeba obowiązkowo ubezpieczyć w ramach OC. Ochronę można też rozszerzyć o dobrowolne polisy. Niekiedy wręcz trzeba to zrobić, np. w zakresie autocasco (AC) - bo taki warunek znajduje się w części umów finansowania auta w leasingu czy kredytem.

Z punktu widzenia dealerów - zarówno nowych, jak i używanych aut, bo jedni i drudzy mogą stać się pośrednikami ubezpieczeniowymi - włączenie do oferty ubezpieczeń oznacza dodatkowe źródło przychodów z prowizji od sprzedaży. Dla wielu salonów równie ważne jest jednak to, że ubezpieczenia pozwolą im obsługiwać klientów w szerszym zakresie. W wielu przypadkach wybór tzw. pakietu dealerskiego opłaca się kierowcom bardziej niż szukanie ochrony na własną rękę. Przede wszystkim finansowo, bo oferowane przez dealerów stawki z ubezpieczeń mogą być nie do uzyskania poza salonem. To samo może dotyczyć zakresu ochrony, np. w I kw. 2023 r. Standardem dla rynku - w pakietach dealerskich i ubezpieczeniach AC kupowanych poza salonem - jest uznawanie za szkodę całkowitą zniszczeń, których koszt naprawy przekracza 70% rynkowej wartości samochodu w dniu szkody. Zwiększenie progu do 100% oznacza, że każdy samochód, który technologicznie da się naprawić w ramach wartości rynkowej, może dzięki AC zostać przywrócony do stanu sprzed szkody i nie trafi np. do kasacji. Dzięki temu właściciel może liczyć na wyższe i adekwatne do zniszczeń odszkodowanie.

Podstawową działalnością dealerów jest oczywiście sprzedaż samochodów, a pośrednictwo ubezpieczeniowe - podobnie jak doradztwo w zakresie wyboru i pozyskania finansowania - to dla nich sposób na uzupełnienie oferty. Salony decydują się na nią, bo zyskują dzięki temu dodatkową usługę, z której ich klient i tak musi skorzystać. Z perspektywy kierowców to z kolei wygodne, że zakup, rejestrację i ubezpieczenie samochodu „załatwia” za nich dealer.

Ubezpieczenia mogą włączyć do swojej oferty sprzedawcy aut wszystkich segmentów. Warto to podkreślić, bo zdarza się, że kierowcy uważają pakiety dealerskie za przeznaczone tylko dla aut premium. Tak jednak nie jest - są na polskim rynku ubezpieczyciele, dla których sprzedaż ubezpieczeń w salonach stanowi główną część działalności. Przykładowo, wielu ubezpieczycieli współpracuje z ponad 85% dealerów w Polsce, m.in. takich marek jak BMW czy Audi, ale też z dealerami Skody, Renault, Fiata czy Dacii.

Podstawowe różnice pomiędzy pakietem dealerskim a samodzielnie kupioną polisą niekoniecznie dotyczą zakresu ochrony czy dostępu do większej liczby ubezpieczeń. Dealerzy w wielu przypadkach są w stanie zaoferować kierowcom tańsze ubezpieczenie. Wynika to przede wszystkim ze specyfiki ich działania i szerokiego zakresu współpracy z ubezpieczycielem. Sprzedawcy samochodów mogą bowiem być jednocześnie partnerami i klientami towarzystw ubezpieczeniowych, u których ubezpieczają własną flotę pojazdów zastępczych i demonstracyjnych - to pozwala im negocjować stawki dla swoich klientów.

Bardzo ważne jest też to, że dealerzy oferują pakiety, które spełniają wymogi instytucji finansowych przyznających środki na zakup lub leasing auta. Kierowcy, którzy będą chcieli ubezpieczyć pojazd we własnym zakresie, często muszą w związku z tym np. ponosić dodatkowe koszty na rzecz leasingodawcy czy kupić dokładnie taką ochronę ubezpieczeniową, jaką wskaże instytucja finansowa.

Pakiet dealerski to zestaw ubezpieczeń oferowanych przez sprzedawcę samochodu. Podstawą pakietu jest obowiązkowe OC. W jego skład przeważnie wchodzi również AC, które w pewnym sensie uzupełnia 2-letnią gwarancję producenta i gwarancję wystawioną przez dealera na używany samochód. Polisa obejmuje ochroną pojazd po kradzieży i uszkodzeniach, które powstały w nim z przyczyn losowych (np. po gradobiciu czy kolizji ze zwierzęciem) lub z winy jego właściciela, użytkownika czy osób trzecich (np. stłuczka parkingowa lub wandalizm). Elementami pakietu dealerskiego są poza tym ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) oraz assistance.

Dealerom zależy, żeby pakiet mógł być rozbudowany o jak największą liczbę dodatków. Takich jak np. ubezpieczenie od utraty wartości samochodu (GAP), co ma znaczenie w przypadku AC na fabrycznie nowe lub kilkuletnie pojazdy. A także m.in. ochronę dodatkowego wyposażenia auta, bagażu, opon, szyb, utraty zniżek czy medyczne lub prawne assistance. Wśród rozszerzeń polisy NNW znajduje się np. ubezpieczenie od trwałego uszczerbku na zdrowiu.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ) o pakiet dealerski

• Czy można wybrać pojedyncze ubezpieczenia z pakietu dealerskiego?
  Nie, ponieważ zasadą zakupu ubezpieczeń w pakiecie dealerskim jest podpisywanie umowy o cały zestaw ubezpieczeń. Oczywiście można próbować negocjować z dealerem, choć nie zawsze będzie on do tego skłonny.
• Czy można ubezpieczyć samochód, który nie jest jeszcze zarejestrowany?
  Tak. Wówczas auto ubezpiecza się na podstawie numeru VIN. Po rejestracji kierowca jest zobowiązany podać numer rejestracyjny - musi w tym celu skontaktować się z firmą ubezpieczeniową.
• Jak można odebrać auto z salonu, gdy nie jest ono ubezpieczone?
  Można dostarczyć je na parking na lawecie lub umówić się z salonem na późniejszy odbiór i w międzyczasie kupić OC. Jazda bez OC to nieodpowiedzialność i ogromne ryzyko - zdecydowanie nie warto.
• Kiedy należy ubezpieczyć samochód kupiony w salonie?
  Polskie prawo mówi, że nowy właściciel samochodu musi go ubezpieczyć najpóźniej w dniu rejestracji w wydziale komunikacji.

tags: #ubezpieczenie #dealerskie #jcb #4cx